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DICAS IMPOSTO DE RENDA 2.013

É comum deixarmos para a última hora as providências para a declaração de imposto de renda, porém o ideal é que você organize todos os documentos mensalmente.

Separe uma pasta para guardar nela todos os documentos que serão usados no momento da declaração de imposto de renda.

Criar esse hábito facilita o momento da declaração e evita que documentos importantes sejam esquecidos ou perdidos.

Guarde nela os documentos dedutíveis das despesas ocorridas com o titular e com seus dependentes:

· Recibos;

· Notas Fiscais;

· Comprovantes de despesas;

· Contratos de compra e de venda de imóveis;

· Contratos de compra e de venda de bens móveis (veículos de quatro ou duas rodas, por exemplo, embarcações, etc.).

Guarde também todos os informes das rendas do titular e dos dependentes:

· Informes de rendimentos financeiros fornecidos pelos bancos;

· Informes de rendimentos das fontes pagadoras;

· Salários;

· Aposentadoria;

· Pró-labore;

· Aluguéis;

· Renda de previdência privada;

· Bolsa dos dependentes;

· Pensão alimentícia.

Na dúvida, guarde dentro da pasta outros documentos e deixe o seu contador analisar se ele deve ser declarado ou não.

O contador terá cuidados para evitar a malha fina com especial atenção ao momento da digitação para o preenchimento da declaração.

Para isso é importante informar para ele os dados corretamente para evitar erros de preenchimento.

Depois de concluída a declaração, seu contador também analisará o aumento patrimonial, pois este não pode ser maior que a renda recebida ou recursos disponíveis. Se isto ocorrer, é sinal que algo foi esquecido de ser informado e a declaração deve ser toda revista antes da entrega a Receita Federal.

Lembre-se que nos últimos anos a omissão de renda foi o principal fator que levou os contribuintes para a malha fina do Leão da Receita Federal.

Análise de crédito te deixa chateado?

Que tal analisarmos esta questão. Você poderá mudar de opinião.

Por Jorge Alberto Gama

Não raramente ao ser informado que a sua aquisição parcelada terá que ser submetida ao crivo de uma análise de crédito, o cliente fica chateado. Deve imaginar que deverá passar por uma situação burocrática e desagradável.

A análise de crédito começa no preenchimento de uma Ficha Cadastral. Se preenchida plenamente e corretamente é favorável ao cliente. Este documento é confidencial e de uso restrito. Algumas cópias simples de documentos como R.G., C.P.F., Certidão de Casamento, se casado, comprovantes de renda e residência normalmente complementam o que é solicitado ao cliente para que ele tenha seu crédito analisado.

De posse desse material, para falarmos com franqueza, é feita uma pesquisa junto às agências de informações comercias que retornarão possíveis apontamentos que o cliente possa ter (cheques sem fundos, protestos, pagamentos em atraso, ações judiciais, etc.).

Se você pensa que o serviço de análise de crédito resume-se a isso, então você deve mesmo achar que análise de crédito é uma chatice burocrática, mas vamos mostrar que o serviço é mais amplo e na verdade ele visa proteger o cliente e a própria empresa que concede o crédito.

Falamos de apontamento, mas saiba que ter um desabono na praça não é sinônimo de uma sentença de crédito negado. Todos podem ter um momento difícil na vida.

Empresas que não desejam perder vendas realizam uma entrevista com o cliente. Nela pode ficar claro que o problema havido já está sendo resolvido e que existem condições financeiras para o cliente assumir o compromisso do financiamento e também o de regularização das pendências apresentadas na análise.

Em situações mais críticas, muitas vezes a solução passa pela indicação de uma garantia ao crédito a ser concedido. Fiador, reserva de domínio de um automóvel (com seguro), por exemplo, são soluções possíveis, desde que o cliente tenha condições de apresenta-las.

A análise de crédito passa a proteger o cliente, na medida em que o analista procura durante a análise de crédito verificar se o compromisso assumido está de acordo com o fluxo financeiro do cliente na composição de rendas vs. despesas. Muito importante é a verificação também do quanto o compromisso assumido está comprometendo a sua renda, pois as prestações de um financiamento, por exemplo, apesar de já terem o valor dos juros conhecido, podem ainda sofrer acréscimos da correção monetária mensal conforme a publicação do índice indexador. Este índice é divulgado mês a mês. Se analisarmos que nem sempre o salário, no caso dos assalariados, acompanha os índices de correção monetária que procuram refletir a inflação do país, é muito importante o cliente não iniciar um financiamento com um comprometimento muito alto. Estima-se na maioria dos casos que inicialmente o comprometimento da renda não seja superior a 30%.

Quando a aquisição é de imóveis, existe outro estudo que é sobre a relação renda vs. financiamento bancário a ser adquirido quando a obra é concluída (exceção para imóveis financiados na planta como os do Plano Minha Casa, Minha Vida, por exemplo), para quem comprou com essa opção de pagamento.

Os agentes financeiros que concedem esses financiamentos de crédito imobiliário possuem regras para a concessão de crédito e o analista de crédito mais uma vez verifica se a renda atende a renda mínima exigida pelo banco, quais rendas do cliente são reconhecidas pelo agente financeiro, qual o valor máximo de financiamento a renda permite, qual o prazo máximo concedido pelo banco, etc.

Outro ponto analisado na venda de imóveis é se o cliente deseja fazer uso do seu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Nestas situações os critérios e condições de uso precisam ser atendidos, conforme determina o Conselho Curador do FGTS e amplamente divulgado pela CEF – Caixa Econômica Federal.

Em caso de venda de imóveis, já houve situações que a renda não se mostrou suficiente para que o compromisso fosse cumprido ao longo de todo o contrato e a solução foi à busca de um plano de pagamento mais elástico de forma que as prestações fossem suportadas pelo cliente e assim ele pode atingir seu objetivo plenamente que é a quitação do saldo devedor.

Já vivenciei casos onde infelizmente um casal empolgado e maravilhado com o imóvel a ser adquirido que era a realização de um sonho, a concretização de um projeto de vida, assumiu o compromisso, mas que na análise de crédito verificou-se um altíssimo comprometimento da renda do casal. Em entrevista, onde procurava-se entender melhor se havia alguma reserva financeira não informada na Ficha Cadastral ou se havia algum parente próximo auxiliando financeiramente na aquisição, o casal disse que não, desistindo da aquisição e agradecendo, pois ao se deixarem levar pelo lado emocional, estavam se colocando em uma situação difícil e insustentável em curto prazo de tempo. Agradeceram de serem orientados e de passarem a ter a visão de analisarem sobre todos os ângulos que uma aquisição de um imóvel exige para que seja tranquila e chegue até o final sem sobressaltos. Em outras palavras não fazer compra por impulso ou de forma emocional.

Como você já deve ter sentido, o analista de crédito age também como um consultor financeiro que orienta e verifica se o cliente está assumindo um compromisso, muitas vezes de longo prazo, de forma segura e tranquila. Em uma entrevista o cliente passa a entender melhor seu compromisso e em uma segunda conversa com o pessoal de vendas, encontra uma condição de pagamento que seja mais tranquila para o seu fluxo financeiro ou mesmo possíveis composições de renda que viabilizem um financiamento.

Se você ainda não se convenceu que a análise de crédito também protege o cliente, então passo mais um dado importante. Em caso de compras de imóveis, historicamente, nos prédios lançados por uma construtora, após o início dos trabalhos de análise de crédito, o índice de inadimplência de condomínio passou a ser menor do que nos prédios onde o crédito não era analisado.

Esse dado interessa diretamente ao bolso do cliente da compra de imóveis, pois um prédio com elevada taxa de inadimplência passa a ter o valor do condomínio extremamente pesado para aqueles que pagam suas obrigações em dia e são adimplentes no condomínio.

Portanto, a análise de crédito é uma atividade que visa acima de tudo um negócio de baixo risco, tanto para quem vende como para o cliente, pois um bom negócio é aquele que é bom para as duas partes e ambos saiam satisfeitos do negócio realizado.

Empresas atentas a não perderem vendas sempre procuram a entrevista e o esclarecimento para finalizar o parecer do crédito. Pelo volume em massa, ou em função dos critérios adotados, algumas empresas analisam de forma automatizada e o retorno resume-se a crédito aprovado ou negado e muitas vezes os esclarecimentos dos critérios adotados não são de conhecimento do funcionário que dá o retorno ao cliente.

Este sai sem saber o que exatamente impediu a sua aquisição parcelada. Algumas vezes não existe desabono na praça, mas outros critérios como tempo de residência, tempo de trabalho, estabilidade em emprego, patrimônio, etc., podem no conjunto da análise em determinados parâmetros pré-definidos, impedirem que se alcance uma pontuação satisfatória para aprovação do crédito. É o chamado Raking Score.

Não saber o que determinou a negativa causa angústia e insatisfação a quem pleiteia crédito e se vê diante de uma negativa.

Se você está com seu nome regularizado, sem desabonos e acredita que merece crédito, não desanime diante de uma negativa. Procure o concorrente e passe por uma nova análise de crédito. Os critérios das empresas embora próximos, não são exatamente iguais. Umas podem aprofundar a análise para não perder vendas, outras podem ser menos rigorosas. Uma hora você encontra quem aprove seu crédito e você comece a construir seu nome de bom pagador. Boa sorte!

Se desejar deixar sua opinião, utilize esta mesma matéria postada em nosso blog corporativo. Link ao lado. Grato!

Notícias:

- Isenção de IR em participação nos lucros e resultados entra em vigor

UOL Economia / Mariana Branco Da Agência Brasil, em Brasília 01/01/201316h23

- Em 2013, trabalhador com salário de até R$ 1.710,78 não pagará imposto de renda

Em 2013, o trabalhador assalariado que ganhar até R$1.710,78 por mês ficará isento de pagar imposto de renda.

Atualmente é isento quem recebe até R$1.637,11 mensais. A correção anual de 4,5% na tabela de IR foi estabelecida em 2011 por meio de uma MP (Medida Provisória) com validade até 2014.

Quem ganhar de R$ 1.710,79 a R$ 2.563,91 entra na alíquota de 7,5%, com parcela a deduzir de R$ 128,31. De R$ 2.563,92 a R$ 3.418,59, a dedução é de R$ 320,60. Os trabalhadores com ganhos mensais de R$ 3.418,60 a R$ 4.271,59 terão dedução de R$ 577. E para ganhos acima de R$ 4.271,59, a dedução será de R$ 790,58.

Do UOL, em São Paulo 30/12/201212h47

Divulgadas as regras para declaração do Imposto de Renda 2014

Receita Federal

Último lote de 2013 será pago em dezembro